「あの延滞から、もう5年経ったはず」 「そろそろ普通に借りられるだろうか」
時間が経ったことで、部屋探しを再開しようとされる方は多くいます。実際、信用情報の記録は一定の期間が過ぎれば削除されます。 手続きをしなくても、自動的にです。
ただ、「消えたはず」で動くのは、少しだけ早いかもしれません。起算日の勘違いや、信用情報とは別に残る記録があるためです。
この記事では、岡山市北区・奉還町の不動産会社ミニクルホームが、いつ消えるのかと、消えたあとに変わること・変わらないことを整理しました。
この記事でわかること
- 登録期間の目安と、起算日の注意点
- 「消えたはず」で動く前に確認すること
- 消えたあとに変わること、変わらないこと
- 信用情報とは別に残る2つの記録
- 再び登録されないために気をつけること
すぐに相談したい方は、記事の最後にあるLINE相談フォームから、いまの状況をそのまま送れます。
※この記事は2026年9月時点の情報です。登録の内容や期間は、信用情報機関や登録元の会社によって異なります。
結論｜消えますが、確認してから動きましょう
- 一定の期間が過ぎれば、記録は自動的に削除されます。
手続きは必要ありません。 - 起算日は「契約が終わった日」であることが多いです。
延滞が始まった日ではないため、思っていたより先になることがあります。 - 信用情報が消えても、別に残る記録があります。
保証会社の社内データと、保証会社間で共有される滞納情報です。
いつ消えるのか
| 機関 | 主な情報 | 登録期間の目安 |
|---|---|---|
| CIC | 支払い状況などの情報 | 契約期間中および契約終了後5年以内 |
| JICC | 債務整理、破産・再生の申立てなど | おおむね5年 |
| KSC（全国銀行個人信用情報センター） | 延滞・代位弁済などの返済状況 | 契約終了日から5年以内 |
| KSC | 官報情報（破産手続開始決定など） | 決定日から7年を超えない期間 |
自己破産をされた方は、7年という期間にも注意してください。 CICやJICCの記録が消えていても、KSCの官報情報が残っていることがあります（岡山市で自己破産歴があっても賃貸は借りられる？審査で見られるポイント）。
起算日の勘違いが、いちばん多い
「延滞が始まってから5年」ではありません。 多くの場合、契約が終わった日から数えます。
たとえば、2019年に延滞が始まり、2022年に完済して契約が終わった場合、そこから5年なので2027年ごろが目安になります。延滞の開始から数えると2024年ですが、実際はもっと先です。
この勘違いで「消えたはず」と思って申し込み、落ちてしまう方がいます。
「消えたはず」で動く前に、開示で確認を
確認する方法は1つだけです。信用情報を開示することです。
- 保有期限を過ぎていても、登録元の会社の報告のタイミングで、表示が残っていることがあります
- そもそも起算日を勘違いしていることもあります
- 別の契約の記録が残っていることもあります
開示の申し込み方は自分がブラックかどうか確認する方法｜CIC・JICC・KSCの開示のしかた、開示書の見方は信用情報の「異動」とは？開示書のどこを見れば審査への影響がわかるかで解説しています。数日で結果がわかり、書類も自宅に届かない方法があります。
「たぶん消えている」で物件を探し始めて落ちるより、先に確認したほうが、結局は早いです。
消えたあとに、変わること・変わらないこと
| 内容 | |
|---|---|
| 変わること | 信用情報を照会する保証会社（信販系）の審査で、過去の記録が理由で落ちることがなくなります。選べる物件の幅が広がります |
| 変わらないこと | 収入と家賃のバランス／勤続年数／緊急連絡先の有無／保証会社の社内データ／保証会社間で共有される家賃の滞納情報 |
「信用情報が消えた＝どの物件でも通る」ではありません。 変わるのは、信用情報を理由にした判断の部分だけです。
信用情報とは別に残る、2つの記録
ここが、意外と知られていない部分です。記録は3つの層に分かれています。
| 層 | 内容 | 期間 |
|---|---|---|
| 信用情報機関（CIC・JICC・KSC） | クレジットやローンの情報 | 一定期間で削除されます |
| 保証会社間の共有（LICC加盟会社など） | 家賃の滞納に関する情報 | 各社の規定によります（ブラックリスト（過去に家賃滞納）でも岡山市で部屋を借りるには） |
| 各保証会社の社内データ | その会社での申込みや契約、立て替えの記録 | 各社の規定によります（非公開） |
信用情報機関の記録が消えても、下の2つは別です。
- 過去に家賃を滞納して保証会社に立て替えてもらった場合、その保証会社では記録が残っている可能性があります
- 同じ保証会社に申し込む場合は、過去の記録が参照されることがあります
対策はシンプルで、別の保証会社を使う物件を選ぶことです（家賃保証会社の違い｜信販系・独立系で審査はどう変わる？）。
クレジットの履歴がない状態について
記録が消えると、クレジットやローンの履歴が何もない状態になります。いわゆる「履歴が白い」状態です。
カードやローンの審査では、履歴がないこと自体が慎重に見られることがあるとされています。ただ、賃貸の審査では、そこまで重視されないのが一般的です。賃貸で見られるのは、いまの収入で家賃を払い続けられるかだからです。
「カードを作り直してから部屋を探したほうがいいですか」と聞かれることがありますが、その必要は通常ありません。 部屋探しを先に進めて構いません。
「たぶん消えた」の段階でご相談ください
開示の確認と並行して、物件の条件を整理できます。消えていた場合に選べる物件の幅も、先にお伝えできます。
受付 10:00〜18:00（水曜定休・不定休あり）。相談内容をまとめて送りたい方は、記事の最後のLINE相談フォームが便利です。
消えたあとの部屋探しの進め方
- 開示して、削除を確認する（自分がブラックかどうか確認する方法｜CIC・JICC・KSCの開示のしかた）
- 物件の幅を広げる：これまで避けていた、信販系の保証会社を使う物件も候補に入れられます
- 家賃の上限を決める：収入とのバランスは、信用情報とは別に見られます。手取りの3分の1以内が目安です
- 書類をそろえる：収入がわかる書類、緊急連絡先の承諾
- 滞納歴がある場合は、その点だけ伝える：保証会社のタイプを選ぶ材料になります（不動産会社にどこまで話す？信用情報の不安を伝えるときの言い方）
再び登録されないために
せっかく消えたあとに、また記録が残るのは避けたいところです。とくに多いのが、次の3つです。
| 見落としやすいもの | 対策 |
|---|---|
| 家賃のカード払い | カードの引き落としが止まると、家賃の未納につながります。口座振替への変更を検討してください（家賃がクレジットカード払い指定の物件しかないときの対処法） |
| スマホ端末の分割払い | 通信料と一緒に引き落とされるため、遅れに気づきにくい部分です（スマホ代の滞納は賃貸審査に影響する？） |
| 保証会社の更新料 | 忘れていると、督促の対象になります（更新のときに保証会社の審査はある？入居中の方が知っておきたいこと） |
引き落とし日と入金日の関係を整えるだけで、多くは防げます。
岡山での進め方
- 開示は自宅からできます。 インターネットでの開示なら、書類が自宅に届きません。
- 削除が確認できたら、物件の幅を広げましょう。 これまで諦めていた条件の物件も候補になります。
- 確認が済んでいない段階でも、ご相談いただけます。 「たぶん消えていると思う」という状態で構いません。
ミニクルホームでは、開示の結果を教えていただければ、いまの状況に合った物件からご案内しています。 過去のことをお聞きしても、とがめることはありません。
よくあるご相談の例
※個人が特定されないよう、複数のご相談を組み合わせたイメージです。
「5年経った」と思っていたが、まだ残っていた・40代
起算日を延滞の開始日と勘違いされていたケースです。契約終了日から数えると、あと1年半残っていました。先に開示していれば、無駄な申込みを避けられました。
消えていたのに、信販系で落ちた・30代
信用情報は削除されていたものの、過去に家賃を滞納した保証会社に申し込んでいたケースです。別の保証会社を使う物件に変えて進めます。
消えたことを確認して、物件の幅が広がった・50代
これまで独立系の保証会社を使う物件に絞っていた方です。削除の確認後、選べる物件が大きく増えました。
よくある質問
Q. 5年経てば、自動的に消えますか？
A. 一定の期間が過ぎれば、手続きをしなくても削除されます。ただし起算日に注意が必要です。多くの場合、延滞が始まった日ではなく、契約が終わった日から数えます。
Q. いつから5年か、どう数えればいいですか？
A. 完済や和解で契約が終わった日が起点になることが多いです。2019年に延滞が始まり2022年に完済した場合、そこから5年なので2027年ごろが目安になります。正確な期限は開示書の保有期限の欄で確認できます。
Q. 消えたかどうか、どうやって確認しますか？
A. 信用情報を開示するのが確実です。保有期限を過ぎていても、登録元の報告のタイミングで表示が残っていることがあります。インターネット開示なら数日でわかり、書類も自宅に届きません（自分がブラックかどうか確認する方法｜CIC・JICC・KSCの開示のしかた）。
Q. 自己破産の場合も5年ですか？
A. 機関によって異なります。KSC（全国銀行個人信用情報センター）の官報情報は、破産手続開始決定などの日から7年を超えない期間とされています。CICやJICCの記録が消えていても、こちらが残っていることがあります。
Q. 消えれば、どの物件でも通りますか？
A. いいえ。変わるのは、信用情報を理由にした判断の部分だけです。収入と家賃のバランス、勤続年数、緊急連絡先の有無は、これまでどおり見られます。
Q. 信用情報が消えても残る記録はありますか？
A. 2つあります。保証会社間で共有される家賃の滞納情報と、各保証会社の社内データです。過去に滞納で立て替えてもらった保証会社には、記録が残っている可能性があります。
Q. クレジットの履歴が何もない状態になりました。不利ですか？
A. カードやローンの審査では慎重に見られることがあるとされますが、賃貸の審査ではそこまで重視されないのが一般的です。賃貸で見られるのは、いまの収入で家賃を払い続けられるかです。
Q. 部屋探しの前に、カードを作り直したほうがいいですか？
A. 通常その必要はありません。賃貸の審査に、クレジットの利用実績が必須というわけではないためです。部屋探しを先に進めて構いません。
Q. また記録が残らないようにするには？
A. 家賃のカード払い、スマホ端末の分割払い、保証会社の更新料。この3つが見落としやすい部分です。引き落とし日と入金日の関係を整えておくと、多くは防げます。
Q. まだ確認していませんが、相談できますか？
A. できます。「たぶん消えていると思う」という状態で構いません。開示のしかたからご案内し、確認と並行して物件の条件を整理できます。
まとめ｜「たぶん消えた」で動かない
- 記録は一定の期間が過ぎれば、自動的に削除されます。手続きは不要です。
- 起算日は「契約が終わった日」であることが多く、思っていたより先になることがあります。
- 消えたかどうかは、開示でしか確認できません。数日でわかります。
- 信用情報が消えても、保証会社の社内データと、保証会社間で共有される滞納情報は別に残ります。
- 消えたあとは、物件の幅を広げられます。ただし収入と家賃のバランスは、これまでどおり見られます。
確認してから動くほうが、結局は早いです。 開示の結果を教えていただければ、そこから物件を絞り込みます。
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入力した内容は、このページには保存されません。LINEやメールで送信するまで、当社には届きません。受付 10:00〜18:00（水曜定休・不定休あり）。
ご相談にあたって
登録の内容や期間、削除の時期は、信用情報機関および登録元の会社が定めるものです。正確な内容は各機関の本人開示でご確認ください。当社は信用情報の開示代行や訂正の代理を行うことはできません。入居審査の結果は保証会社・管理会社・貸主が判断します。
参考（各機関の公式サイト）
会社概要
- 会社名
- 株式会社ミニクルホーム
- 代表者
- 城井 仁
- 所在地
- 〒700-0026 岡山県岡山市北区奉還町二丁目19番14号（JR岡山駅西口から徒歩7分）
- 電話・FAX
- 086-239-3296（FAX 086-239-3323）
- メール
- minikuru@bc.wakwak.com
- 営業時間
- 10:00〜18:00（定休日：水曜日・不定休・GW・年末年始）
- 免許・許可
- 宅地建物取引業免許 岡山県知事(3)第5473号／古物商許可 岡山県公安委員会 第721020023380号
- 対応エリア
- 岡山市北区・中区・南区・東区、倉敷市、玉野市、瀬戸内市、備前市、総社市
- 業務内容
- 賃貸仲介・売買仲介・賃貸管理・空室対策コンサル・不動産投資コンサル・内外装リフォーム／リノベーション・古民家再生・空き家管理と対策相談・保険代理店
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会社概要
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業務内容：
売買仲介・賃貸仲介・管理・賃貸空室対策コンサルタント・内装リフォーム保険代理店
住所：岡山県岡山市北区奉還町二丁目１９番１４号
ＪＲ岡山駅西口徒歩７分
FAX ：０８６－２３９－３３２３
メールアドレス：minikuru@bc.wakwak.com
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