「債務整理をしたけれど、次の部屋の家賃はいくらまでにすればいいんだろう」
「審査に通る家賃と、実際に暮らしていける家賃は違うの？」

債務整理は、生活を立て直すための大切な一歩です。だからこそ、次の住まいでは「返済を続けられて、毎月の暮らしにも少し余裕がある家賃」を選びたいですよね。

この記事では、債務整理後の家賃の目安を、数字で決める方法として整理します。一人暮らし・夫婦・子育て世帯の計算例と、岡山市で家賃を抑える部屋選びのコツも紹介します。

結論：2つの方法で計算して、低い方を上限にしましょう

1. 方法A：手取りから返済額を引き、その3分の1
   （手取り − 毎月の返済額）÷ 3
2. 方法B：生活費と予備費から逆算
   手取り − 返済額 − 生活費 − 予備費

2つのうち低い方の金額を、家賃（共益費・駐車場代を含む住居費）の上限の目安にします。方法Aは審査で見られやすい目安、方法Bは「実際に暮らしていけるか」の目安です。

ここでの数字はあくまで目安です。審査の基準は保証会社や物件によって異なり、この範囲なら必ず審査に通るというものではありません。

方法A：手取りの3分の1から考える

賃貸では、家賃（共益費込み）は手取り月収の3分の1程度までが一つの目安とされることが多くあります。債務整理後に返済が続いている方は、返済額を先に差し引いた金額で考えましょう。

※（手取り − 返済額）÷ 3 で計算し、千円未満を四捨五入しています。

自己破産で免責を受けた方は、返済がなくなる分、この計算では家賃を高めにできます。ただし、クレジットカードが使えない時期は急な出費を現金でまかなう必要があるため、次の方法Bでも確認しておきましょう。

方法B：生活費と予備費から逆算する

方法Aだけでは、家族の人数や車の有無などが反映されません。毎月の支出を書き出して、家賃に回せる金額を確認しましょう。

手取りからこれらを引いて残った金額が、無理なく払える住居費の上限です。

ケース別の計算例

生活費の金額は考え方を示すための仮の数字です。ご自身の家計簿や通帳で、実際の金額を確認してみてください。

家賃以外にかかる「住居費」も合計で考える

• 共益費・管理費：家賃とは別に毎月かかります。
• 駐車場代：岡山市では車を使うご家庭も多く、家賃とは別の場合があります。
• 光熱費の違い：ガスの種類や建物の断熱性によって、毎月の光熱費が変わることがあります。
• 更新料・火災保険・保証会社の更新料：年に1回や2年に1回かかる費用は、月割りにして考えましょう。

「家賃は安いのに、合計すると高かった」ということがないよう、物件を比べるときは毎月の住居費の合計で見比べましょう。

岡山市で返済と生活が続けられる部屋選びのコツ

• 間取りを一段階見直す：使っていない部屋がある場合は、ひと部屋少ない間取りも候補にします。
• 築年数の条件をゆるめる：築年数が古めでも、手入れされた物件はあります。
• 駅からの距離と交通費のバランスを見る：車を使う方は、駅から少し離れた物件で家賃を抑えられることがあります（家賃と立地のバランスの考え方）。
• 初期費用も確認する：敷金・礼金などで初期費用は大きく変わります。カードの分割払いが使えない場合は、現金で用意できる範囲で探しましょう（引っ越し費用が足りないときの制度・相談先）。
• 保証会社のタイプを確認する：信用情報を確認しない保証会社を使う物件を中心に探すと、申込みの空振りを減らしやすくなります（信販系と独立系保証会社の違い）。

家賃を抑えることは、審査の面でも大切です

保証会社や大家さんは、収入に対して家賃が無理のない金額かを見ています。債務整理をした方は、信用情報の記録があるぶん、ほかの項目で安心してもらえる材料を増やすことが大切です。家賃を抑えることは、そのわかりやすい材料の一つです。預貯金がある方は、その残高を示す方法もあります（「預貯金審査」の記事）。

避けた方がよい考え方

• 「審査に通れば大丈夫」と考えて、上限ぎりぎりの家賃を選ぶ：返済が止まると、和解や再生計画に影響するおそれがあります。
• 予備費をゼロで計算する：カードが使えない時期は、急な出費に現金で対応する必要があります。
• 収入を多めに申告して、高い部屋に申し込む：虚偽の申込みは契約後のトラブルにつながるおそれがあります。

よくある質問

Q. 債務整理後の家賃は、手取りの3分の1で考えればよいですか？

A. 返済が続いている方は、返済額を差し引いた手取りの3分の1で考えましょう。あわせて、生活費と予備費から逆算した金額も確認し、低い方を上限にするのがおすすめです。

Q. 自己破産で返済がなくなりました。家賃は高めでも大丈夫ですか？

A. 計算上は家賃に回せる金額が増えますが、カードが使えない時期は急な出費を現金でまかなう必要があります。予備費を確保したうえで家賃を決めましょう。

Q. 家賃を下げれば、審査に通りやすくなりますか？

A. 収入とのバランスがよくなるため、判断材料の一つにはなります。ただし、審査は信用情報や申込内容なども含めて判断されるため、通過が約束されるわけではありません。

Q. 夫婦の収入を合わせて家賃を考えてもよいですか？

A. 家計の計算は世帯の収入で考えて大丈夫です。ただし、審査で収入を合算できるかどうかは保証会社によって異なります。

Q. 駐車場代は家賃に含めて考えるべきですか？

A. はい、毎月の住居費として合計で考えることをおすすめします。家賃が安くても、駐車場代や共益費で合計が高くなることがあります。

Q. 岡山市で、目安の家賃に合う部屋はありますか？

A. 地域や間取り、築年数の条件によって変わります。手取りと返済額、希望の地域を教えていただければ、目安に合う物件を一緒に探します。

まとめ

• 債務整理後の家賃は、「（手取り − 返済額）÷ 3」と「手取り − 返済 − 生活費 − 予備費」の低い方を上限の目安にしましょう。
• 家族の人数や車の有無で、家賃に回せる金額は大きく変わります。
• 家賃だけでなく、共益費・駐車場代・光熱費を含めた住居費の合計で比べましょう。
• 無理のない家賃は、返済を続けるためにも、審査のためにも大切です。

返済と暮らしを両立できる住まいを選ぶことは、生活を立て直すうえでとても大切です。手取りと返済額を教えていただければ、家賃の目安と、岡山市で考えられる部屋を一緒に整理します。相談だけでも大丈夫です。

※本記事の計算例は考え方を示すための仮の数字です。家賃の目安は一般的な考え方をまとめたもので、審査の基準は保証会社・物件によって異なります。返済や債務整理の手続きについては、依頼している弁護士・司法書士にご相談ください。