信販系保証会社に落ちた生活保護受給者が次に確認すること

生活保護を受給しながら賃貸住宅へ申し込み、 家賃保証会社の審査に通らなかった場合、

• 生活保護だから信販系保証会社に落ちた？
• ブラックリストが原因？
• 次は独立系保証会社なら通る？
• 別の物件へすぐ申し込んでもいい？
• CICを確認したほうがいい？
• 同じ保証会社へ申し込まないほうがいい？

と不安になる方もいるでしょう。

まず「生活保護だから落ちた」と決めつけない

保証会社の審査に落ちると、

「生活保護だから断られた」

と思ってしまうことがあります。

しかし、賃貸審査では生活保護という属性だけでなく、

• 利用する保証会社・保証商品
• 本人確認
• 申込書の内容
• 家賃
• 緊急連絡先
• 過去の保証契約
• 過去の家賃滞納
• 信用情報を利用する商品の場合はその内容

など複数の条件が関係します。

そもそも「信販系保証会社」とは？

賃貸業界では便宜的に、

• 信販系
• 独立系
• 管理会社・貸主独自審査

などと呼ぶことがあります。

ただし、 「信販系」「独立系」は法律で定められた正式な分類ではありません。

実際に信用情報機関の情報を利用するかどうかは、

• 保証会社
• 保証商品
• 申込書
• 個人情報の同意条項

などで確認する必要があります。

確認① 前回の保証会社名を確認する

まず不動産会社へ、

と確認します。

物件名だけ記録して、 保証会社名を確認せず次の申込みへ進むのはおすすめできません。

確認② 「正式否決」なのか確認する

「審査が進まなかった」場合でも、 必ずしも正式な否決とは限りません。

例えば、

• 本人確認が取れていない
• 必要書類が不足している
• 申込書に空欄・不一致がある
• 緊急連絡先確認待ち
• 管理会社で保留になっている

場合があります。

確認③ 保証会社の審査理由を聞ける？

不動産会社へ確認することはできますが、 保証会社から詳しい理由が開示されない場合があります。

そのため、

だけを聞くより、

• どの保証会社だったか
• 保証会社段階で否決だったか
• 追加書類はなかったか
• 本人確認は終わっていたか
• 緊急連絡先確認は終わっていたか

を確認するほうが次の申込みに役立ちます。

確認④ 信用情報を利用する保証商品だったか

「信販系に落ちた」と聞いた場合でも、 まず本当に今回の保証商品が信用情報を審査材料としていたか確認しましょう。

申込書・同意条項に、

• CIC
• JICC
• 信用情報機関

などの記載があるかが一つの確認材料です。

確認⑤ CIC・JICCを自分で確認する必要はある？

過去に、

• クレジットカード長期延滞
• 消費者金融の延滞
• 携帯端末分割払いの延滞
• 債務整理
• 自己破産

などがあり、 自分の信用情報がどうなっているのか確認したい場合は、 本人が信用情報機関の開示制度を利用する方法があります。

ただし、

本人開示は、

自分の信用情報に何が登録されているかを本人が確認するためのもの

として考えましょう。

信用情報開示報告書を不動産会社へ提出する必要はある？

自分でCIC等を確認した場合でも、 信用情報開示報告書を不動産会社へ当然に提出しなければならないとは限りません。

保証会社の通常の申込手続きでは、 必要な同意・審査手続きを通じて確認される場合があります。

確認⑥ 過去の家賃滞納はなかったか

クレジットの信用情報ばかり気にして、 過去の家賃保証会社との契約を忘れないことも重要です。

例えば、

というケースです。

この場合、 クレジットの信用情報とは別に、 A保証会社自身の過去の保証契約・支払い状況が関係する可能性があります。

確認⑦ 本人確認電話に対応できていたか

保証会社によっては審査の途中で、

• 申込者本人
• 緊急連絡先
• その他確認先

へ電話等で確認する場合があります。

確認したいのは、

確認⑧ 申込書に間違いがなかったか

次のような項目を確認します。

• 氏名
• 生年月日
• 現住所
• 電話番号
• 生活保護受給状況
• 同居人
• 緊急連絡先

入力ミス・記載ミスがあると、 本人確認や追加確認が必要になる場合があります。

間違いに気づいた場合は、 できるだけ早く申込みをした不動産会社へ訂正を申し出てください。

確認⑨ 緊急連絡先を見直す

生活保護の賃貸審査では、 保証人が不要でも緊急連絡先を求められることがあります。

確認したいのは、

• 緊急連絡先本人の了承があるか
• 氏名・生年月日・住所・電話番号が正しいか
• 保証会社が認める関係性か
• 電話がつながる状態か

です。

確認⑩ 家賃そのものを見直す

信販系保証会社に落ちたからといって、 保証会社だけ変更すればよいとは限りません。

次の物件では、

• 家賃
• 共益費
• その他毎月必要な費用

を含め、 現在の生活で無理なく維持できる条件かを確認します。

生活保護受給中の場合は、 住宅扶助について担当ケースワーカー・福祉事務所へ確認した家賃条件で探しましょう。

次は独立系保証会社なら通る？

一度信用情報を利用するタイプの保証商品に通らなかった場合、 別の審査基準を持つ保証会社を利用できる物件を検討する方法はあります。

ただし、

別の保証会社でも、

• 家賃
• 本人確認
• 現在の受給状況
• 緊急連絡先
• 過去の自社利用履歴
• 申込内容

などを独自に審査します。

保証会社は自由に変更できる？

保証会社は借主が自由に選べない物件も多くあります。

「信販系に落ちたので独立系にしてください」でよい？

不動産会社への相談では、 もう少し正確に伝えると分かりやすくなります。

過去にクレジット延滞等がある場合は、

と相談すると状況を整理しやすくなります。

家賃滞納歴もある場合の伝え方

信用情報と家賃滞納は、 同じ問題として一括りにしないのがポイントです。

次の申込みまで期間を空ければ通る？

「1週間待てば大丈夫」 「1か月待てばリセットされる」

といった共通ルールがあるとは限りません。

例えば、

• 保証会社を確認した
• 家賃を見直した
• 書類不備を直した
• 緊急連絡先を整えた
• 申込内容の誤りを訂正した

などです。

別物件でも同じ保証会社なら注意

では、 物件名が違っても保証会社は同じです。

保証会社を変えても落ちた場合

A社からB社へ変えたのに審査へ通らなかった場合は、

• 家賃が高い
• 本人確認ができない
• 申込内容に不一致がある
• 緊急連絡先条件
• 必要書類不足
• 管理会社の審査
• 大家さんの判断

なども確認します。

信販系保証会社に落ちた後の10ステップ

次の申込み前チェックリスト25項目

やってはいけない9つのこと

よくある質問

まとめ｜信販系保証会社に落ちたら「原因を決めつけず条件を分解」する

信販系と呼ばれる保証会社へ通らなかった生活保護受給者でも、 次の賃貸を探すことはできます。

ただし、

• 生活保護だから落ちた
• ブラックリストだから絶対無理
• 独立系なら必ず通る

と単純に考えないことが重要です。

特に審査落ち後は、 物件だけを変えて同じ保証会社へ申し込み続けないようにしましょう。

前回の結果を記録し、 何が同じで、何を変えるのかを整理して次へ進むことが大切です。

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岡山市で信販系保証会社の審査に落ちた方へ

ミニクルホームでは岡山市を中心に、

• 信販系と呼ばれる保証会社に落ちた
• 生活保護受給中で保証会社審査が不安
• クレジットの信用情報に不安がある
• 自己破産・債務整理経験がある
• 携帯端末代の延滞経験がある
• 過去に家賃滞納がある
• 以前の保証会社へ未払いがある
• 保証会社名が分からない
• 別の審査基準の保証会社を利用する物件を探したい
• 保証人がいない
• 緊急連絡先に不安がある
• 他社で断られた

といった賃貸相談にも対応しています。

ご相談の際は、分かる範囲で、

• 生活保護受給中・申請中
• 前回申し込んだ保証会社名
• 前回の物件・管理会社
• クレジット延滞等の心当たり
• 過去の家賃滞納
• 以前の保証会社名
• 保証会社への未払い
• 希望家賃
• 保証人・緊急連絡先の有無
• 住宅扶助について確認している家賃条件
• 入居希望時期

をお知らせください。

※「信販系」「独立系」は賃貸実務で使われることがある呼称であり、法律上の正式分類ではありません。実際に信用情報機関の情報を審査へ利用するかは、保証会社・保証商品・申込書・個人情報同意条項等によって異なります。一度保証会社審査に落ちたからといって「生活保護だから否決された」「信用情報だけが原因だった」と断定することはできません。保証会社の審査基準・否決理由は開示されない場合があります。また、「独立系なら必ず通る」「別保証会社なら必ず通る」と一律には判断できません。申込書には事実と異なる住所・収入・勤務先・入居者・保証人・緊急連絡先等を記載しないでください。生活保護の住宅扶助、転居、初期費用、代理納付等については賃貸借契約・費用支払い前に担当ケースワーカー・福祉事務所へ確認してください。信用情報を確認する場合は各信用情報機関の本人開示制度を利用し、開示報告書には重要な個人情報が含まれるため第三者への提供は慎重に判断してください。